После двух лет масштабных консультаций Оперативная группа МСЭ по цифровым финансовым услугам (ЦФУ) завершила свою работу, опубликовав 85 рекомендаций по политике и 28 дополнительных тематических отчетов. Оперативная группа собрала вместе представителей более 60 организаций из более 30 стран, чтобы стимулировать более широкий охват финансовыми услугам примерно 2 млрд. людей в мире, которые остаются не охваченными банковскими услугами.

Комментируя успех Оперативной группы, Генеральный секретарь МСЭ Хоулинь Чжао сказал: "Правительства по всему миру сталкиваются со многими аналогичными проблемами в своих усилиях, направленных на предоставление полностью интегрированных цифровых финансовых услуг. До настоящего времени решения разрабатывались по большей части в одиночку. Впервые организация стремилась разработать всесторонний набор практических и объединенных руководящих указаний, основанных на опыте в предоставлении финансовых услуг и опыте секторов электросвязи/ИКТ".

Он добавил: "Изучая и оценивая примеры международного передового опыта, мы разработали практический набор материалов, который может быть адаптирован к местным потребностям. Мы надеемся, что он поможет стимулировать расширение доступа и увеличение возможностей посредством предоставления более приемлемых в ценовом отношении, доступных, защищенных, прозрачных и надежных цифровых финансовых услуг потребителям и коммерсантам на появляющихся рынках".

В 85 рекомендациях по политике предлагается руководство в таких областях, как цифровая ликвидность, защита интересов потребителей для расширения использования ЦФУ, конфиденциальность данных, цифровая идентичность и e-KYC (знай своего клиента), а также функциональная совместимость и справедливый доступ к каналам связи. Некоторые из этих основных предложений включают следующие:

• Директивным и регуляторным органам следует поддерживать рост открытой экосистемы для ЦФУ, которая способствует инновациям и обеспечивает здоровую конкуренцию.
• Регуляторным органам следует стандартизировать определения типов мошенничества и требовать от поставщиков своевременно представлять отчеты о случаях мошенничества в стандартизированной электронной форме.
• Критерии доступа для схем функциональной совместимости должны быть четкими, объективными, открытыми для общественности и давать возможность новым участникам, банкам и уполномоченным/регулируемым небанковским структурам присоединиться к этой деятельности.
• Директивным органам следует содействовать инициативам и стимулам, которые способствуют тому, чтобы коммерсанты и другие акцептанты платежей (например, коммунальные предприятия, фермеры, государственные структуры) принимали электронные платежи.
• Регуляторным органам следует стандартизировать регистрацию цифровой идентичности и обеспечить функциональную совместимость между операторами ЦФУ и поставщиками услуг, которые опираются на цифровую идентичность.
• Операторам ЦФУ следует включить меры, направленные на обеспечение конфиденциальности потребителей, которые соответствуют действующему или планируемому национальному законодательству.

Подробные сведения об этой рекомендации представлены здесь.

Саша Полверини, председатель Оперативной группы, сказал: "Несмотря на то, что работа Оперативной группы завершена, теперь нам надо перейти от теории к реализации. Проделанная нами работа привела к разработке набора готовых к применению рекомендаций по политике. Их ценность будет зависеть от их систематического применения на рынках, которые нуждаются в руководящих указаниях и поддержке. Теперь мы рассматриваем возможность продвижения новой глобальной инициативы, о которой, как мы надеемся, будет объявлено в апреле 2017 года".

МСЭ и Фонд Билла и Мелинды Гейтс организуют Семинар-практикум по цифровым финансовым услугам и охвату финансовыми услугами, который состоится в Вашингтоне, О.К., США, 19 апреля 2017 года по приглашению Всемирного банка. На семинаре-практикуме будут освещены важнейшие результаты, полученные Оперативной группой, и представлен обзор будущих инициатив и мероприятий в поддержку выполнения рекомендаций, изданных Оперативной группой.

Примечания для редактора

В 2014 году МСЭ создал специальную Оперативную группу, включающую 60 организаций из примерно 30 стран. Четыре тематические рабочие группы Оперативной группы охватили следующие темы: экосистема ЦФУ; технологии, инновации и конкуренция; функциональная совместимость; и потребительский опыт и защита прав потребителей.

Цель Группы заключалась в разработке на основе международного передового опыта руководящих указаний, принципов и комплектов материалов, которые будут адаптированы и внедрены странами, стремящимися использовать цифровые и мобильные технологии в своей деятельности по расширению доступа к базовым финансовым услугам для людей, остающихся в настоящее время на обочине общества.

В декабре 2016 года были опубликованы 17 документов с изложением позиции. Оставшиеся 11 документов размещены в онлайновой форме.

1. Идентичность и аутентификация: представлен обзор текущего и прогнозируемого состояния цифровой идентичности и аутентификации применительно к сектору ЦФУ. В этом документе рассматриваются отношения между правовой и цифровой идентичностью. Для предоставления ЦФУ на появляющихся рынках основное значение имеют согласованные системы идентичности.
2. Цифровые финансовые услуги и пользовательские соглашения в Африке: обзор защиты интересов потребителей: рассматриваются меры защиты, предоставляемые потребителям в пользовательских соглашениях о ЦФУ, и объясняются выводы из анализа пользовательских соглашений о ЦФУ в девяти африканских странах.
3. Аспекты конкуренции в области цифровых финансовых услуг: анализируются основные вопросы конкуренции в области ЦФУ путем представления конкретных примеров усилий некоторых стран по решению этих вопросов, а также примеров передового опыта, который страны могли бы адаптировать для решения проблемы конкуренции в области ЦФУ.
4. Технологии распределенного реестра и охват финансовыми услугами: освещаются вопросы, относящиеся к рассмотрению технологии blockchain в качестве технологии совместно используемого реестра (SLT). Технология blockchain, если она правильно применяется, может внести несколько важных вкладов в ЦФУ в различных областях, включая безопасность и идентификацию.
5. Глоссарий по ЦФУ: представлены определения терминов, относящихся к ЦФУ, таких как "цифровые финансовые услуги", "электронные деньги", "агент", "мобильная коммерция". Его цель состоит в том, чтобы стать стандартной справочной терминологией для ЦФУ, обеспечивая большее единообразие в терминологии, используемой в экосистеме ЦФУ.
6. Точка зрения регуляторных органов на надлежащие сроки введения функциональной совместимости: представлены материалы о роли регуляторного органа в стимулировании функциональной совместимости и рассматривается случай пяти стран, а также роль, которую играл регуляторный орган в содействии функциональной совместимости.
7. Аспекты безопасности ЦФУ: рассматривается роль, которую играют соответствующие заинтересованные стороны в экосистеме ЦФУ в отношении безопасности ЦФУ. Изучаются риски и уязвимости в области безопасности и предлагаются рекомендации по смягчению их воздействия, при этом подчеркивается, что безопасность транзакций ЦФУ является важнейшим элементом в укреплении доверия к ЦФУ.
8. Отчет по мобильным телефонам: анализируются цены и спецификации базовых телефонов, обычных мобильных телефонов и смартфонов, а также соответствующие предпочтения пользователей на рынках ЦФУ. Исследование показывает, что базовые телефоны и обычные мобильные телефоны доминируют на большинстве рынков ЦФУ и что переход к смартфонам идет довольно медленно.
9. Развитие технологий и инновации в цифровых финансовых услугах: представлен пример тех видов технологий, которые используются в ЦФУ, и того, как развивался этот набор технологий. Способность поставщиков ЦФУ не отставать от эффективных технологий оказалась одним из ключевых определяющих факторов способности поставщиков ЦФУ предлагать свои услуги по всему миру и в требуемом масштабе.
10. Основные свойства платформы поставщиков ЦФУ: изучаются основные свойства и соответствующие преимущества различных платформ поставщиков ЦФУ.
11. Рекомендации Оперативной группы по цифровым финансовым услугам и проект резюме: представлены руководящие указания и передовой опыт в области политики для регуляторных органов, директивных органов и операторов ЦФУ по преодолению проблем, с которыми они сталкиваются при устранении разрыва в охвате финансовыми услугами.