El Grupo Temático especializado de la UIT sobre Servicios Financieros Digitales ha publicado hoy ocho nuevos informes con conclusiones fundamentales sobre cómo los servicios de banca móvil pueden ayudar a reducir la pobreza de millones de personas, antes de las reuniones finales de diciembre.
"Los servicios de banca móvil beneficiarán directamente a millones de personas que todavía no tenían servicios bancarios", declaró Houlin Zhao, Secretario General de la UIT. "En esos informes se examinan detenidamente las principales dificultades que afrontan los servicios financieros digitales en todo el mundo. Piensen cuánto más podríamos hacer."
Las principales conclusiones de cada informe, elaborados por cuatro Grupos de Trabajo del Grupo Temático, serán publicadas en su última reunión del 6 al 8 de diciembre en la Sede de la UIT en Ginebra. Esos informes culminarán dos años de trabajo encaminados a orientar a los sectores de la reglamentación y comercial en el aumento del acceso a servicios financieros básicos para los aproximadamente 2.000 millones de personas de todo el mundo que actualmente no tienen acceso.
Con este último anuncio suman 16 los documentos publicados que tratan de numerosos temas esenciales examinados por el Grupo Temático. Los informes de hoy contienen análisis sobre pagos B2B (entre empresas), datos de comerciantes y préstamos, función de las redes postales, pagos masivos, cadenas de valor de la agricultura y función de las redes sociales, y dos informes adicionales sobre supervisión e interoperabilidad de sistemas de pago.
Sacha Polverini, Presidente del Grupo Temático y responsable del programa "Financial Services for the Poor (FSP)" (servicios financieros para los pobres) de la Fundación Bill & Melinda Gates, declaró que "esos informes contienen un volumen increíble de datos que interesarán a cualquiera que estudie el sector de los DFS, ya sea un regulador del servicio público o una empresa comercial. Véase por ejemplo el informe sobre las redes sociales y sus consecuencias en la integración financiera. Mientras que las redes sociales están presentes en la mayoría de los países en desarrollo y consideran la base de la pirámide financiera como una gran oportunidad, los segmentos más pobres de la población todavía no participan, debido esencialmente a que tienen un acceso limitado a Internet y siguen utilizando teléfonos comunes. Aunque la adopción de las redes sociales siga aumentando, su potencial comercial no se materializará para los pobres si no se integran financieramente. Un consumidor no puede comprar nada a menos que vincule una cuenta de pago con su cuenta de red social."
En 2014, la UIT creó este Grupo Temático especializado integrado por 60 organizaciones de unos 30 países. El Grupo Temático ha creado cuatro Grupos de Trabajo temáticos que tratan los temas siguientes: ecosistema de los DFS, tecnología, innovación y competencia, interoperabilidad y experiencia y protección del consumidor. El objetivo del grupo es elaborar directrices, principios y conjuntos de herramientas basados en prácticas idóneas internacionales, que serán adaptados e implementados por países que tratan de capitalizar tecnologías digitales y móviles con miras a aumentar el acceso a servicios financieros básicos para personas que todavía están al margen de la sociedad.
Después de la reunión de Ginebra, la UIT organizará un seminario en Londres el 13 de diciembre a fin de examinar las conclusiones globales y las próximas etapas esenciales, ahora que concluye el proceso teórico y se pasa a la práctica.
Los ocho nuevos informes publicados hoy tratan de lo siguiente:
1) B2B y el ecosistema de los DFS: se examina el impacto de los pagos electrónicos B2B ("entre empresas") en los países en desarrollo. Las pequeñas empresas suelen ser reacias a los pagos digitales. Ahora bien, éstos son un elemento fundamental del éxito para grandes y pequeñas empresas. Por consiguiente, en ese informe se presentan cuatro consideraciones de política que los reguladores deberían estudiar al promover los pagos digitales: factores que facilitan los pagos digitales B2B en negocios informales, créditos subvencionados para PYME, determinación de la viabilidad de la interoperabilidad, y supervisión del papel de la facturación electrónica.
2) Datos de comerciantes y préstamos – ¿Puede el historial de las transacciones digitales ayudar a impulsar su aceptación por los comerciantes?: los micro, pequeños y medianos comerciantes constituyen la médula espinal de las economías en desarrollo, pero su crecimiento se ve obstaculizado por la falta de acceso a capitales, ya que no tienen avales y no disponen de los historiales de crédito necesarios que los prestamistas tradicionales utilizan para evaluar el riesgo del crédito. Por consiguiente, en ese informe se analiza la hipótesis de que es más probable que los comerciantes que constituyen la base de la pirámide acepten transacciones en dinero móvil y, por lo tanto, ayuden al sistema de dinero electrónico a convertirse en "liquidez digital", con lo que el crédito será más fácilmente accesible.
3) Función de las redes postales en los DFS: las oficinas de correos tienen una larga tradición de servicios financieros, pero siguen teniendo dificultades para digitalizar sus servicios. En ese informe se presentan modelos de actividad comercial innovadores para los operadores postales, a fin de que puedan digitalizar completamente sus servicios postales.
4) Pagos masivos y ecosistema de los DFS: se considera que los pagos de todo tipo, de gobierno a personas físicas y empleadores a personas físicas, a menudo llamados "pagos masivos", son facilitadores fundamentales del crecimiento del ecosistema de los DFS. En ese informe se analizan las dificultades restantes que han obstaculizado la adopción de pagos masivos en muchos países, y se propone un modelo de cómo se pueden efectuar pagos masivos cuando ciertas condiciones están reunidas.
5) Impacto de las cadenas de valor de la agricultura en la liquidez digital: dado que la agricultura es fundamental para disminuir la pobreza en los países en desarrollo, esencialmente a través de cadenas de valor comercial, en ese informe se analiza si el dinero electrónico mejorará la liquidez digital para los pequeños granjeros. Se concluye que, incluso si el dinero electrónico en las cadenas de valor no afectará materialmente la liquidez digital, el dinero electrónico sigue siendo interesante.
6) Impacto de las redes sociales en la liquidez digital: la adopción de redes sociales aumenta pero sus aspectos comerciales no se materializarán para los pobres sin una integración financiera. Dado que para los poderes públicos sigue siendo difícil fomentar por una parte la adopción de redes sociales y por otra proteger a los consumidores, en ese informe se indican varias consideraciones de política general que pueden orientar a los reguladores a la hora de definir nuevas políticas al respecto.
7) Supervisión e interoperabilidad de sistemas de pago: la supervisión de sistemas de pago consiste en controlar los riesgos de los sistemas de pago y promover la infraestructura de pago. Dado que la interoperabilidad es un parámetro importante de la eficacia de los sistemas de pago y, además, supone un riesgo importante, en ese informe se describen los fundamentos de la supervisión del sistema de pagos y se estudia cómo debería aplicarse una política de supervisión a la interoperabilidad de los sistemas de pago.
8) Supervisión e interoperabilidad de sistemas de pago: dimensión internacional: se plantea la cuestión de la interoperabilidad y la supervisión por bancos centrales de los pagos desde una perspectiva internacional. Dado que la interconexión de infraestructuras nacionales de sistemas de pago y su interoperabilidad son consideraciones fundamentales del desarrollo económico y financiero y representan riesgos potenciales significativos, en ese informe se examinan las consecuencias de las infraestructuras de sistemas de pago y su interoperabilidad internacional para la política de supervisión de los bancos centrales, y se explican con más detalles varios principios que completan los mencionados en el informe acompañante.
