Специальная Оперативная группа МСЭ по цифровым финансовым услугам (DFS) опубликовала сегодня, в преддверии заключительных собраний, которые пройдут в декабре, восемь новых отчетов. В них представлены основные выводы относительно того, как мобильные банковские услуги могут способствовать уменьшению масштабов нищеты для миллионов.
"Мобильные банковские услуги приносят прямую пользу миллионам людей, ранее не охваченных банковскими услугами, – заявил Хоулинь Чжао, Генеральный секретарь МСЭ. – В этих отчетах досконально анализируются основные проблемы, стоящие перед цифровыми финансовыми услугами в мире. Представьте, насколько больше мы могли бы сделать".
Основные выводы каждого отчета, составленного четырьмя рабочими группами Оперативной группы, будут представлены на ее заключительном собрании 6–8 декабря в штаб-квартире МСЭ в Женеве. Эти отчеты явятся результатом двух лет работы, и их цель состоит в предоставлении ориентиров как для регуляторных органов, так и для коммерческого сектора для расширения доступа к базовым финансовым услугам примерно двух миллиардов людей в различных странах мира, которые в настоящее время лишены доступа.
С последними публикациями число опубликованных документов составило 16; в них рассматривается широкий круг вопросов, которыми занималась Оперативная группа. В сегодняшних отчетах представлены результаты анализа электронных платежей B2B (компания – компания), торговых данных и ссуд, роли почтовых сетей, массовых платежей, цепочек создания стоимости в сельском хозяйстве и роли социальных сетей, а еще два дополнительных отчета посвящены надзору за системой платежей и функциональной совместимости.
Саша Полверини, Председатель Оперативной группы и старший сотрудник по осуществляемой Фондом Мелинды и Билла Гейтс программе "Финансовые услуги для неимущих" сказал: "В этих отчетах содержится невероятный объем данных, которые будут полезны любому, изучающему сферу DFS, будь то государственный регуляторный орган или коммерческое предприятие. В качестве примера можно привести отчет о социальных сетях и их воздействии на охват финансовыми услугами. Социальные сети имеются в большинстве развивающихся стран, и они рассматривают основание финансовой пирамиды как огромную перспективу, но беднейшие слои населения в них еще не участвуют, в основном из-за ограниченного доступа в интернет и сохраняющегося использования обычных телефонов. Продолжается рост использования социальных сетей, но для неимущих их коммерческий потенциал не будет реализован без охвата финансовыми услугами. Потребитель ничего не может приобрести, если он не привяжет платежный счет к своей учетной записи в социальной сети".
В 2014 году МСЭ создал Оперативную группу, в которую вошли 60 организаций примерно из 30 стран. Оперативная группа создала четыре тематические рабочие группы, охватывающие следующие области: экосистема DFS; технологии, инновации и конкуренция; функциональная совместимость, потребительский опыт и защита прав потребителей. Цель Группы заключается в разработке на основе международного передового опыта руководящих указаний, принципов и комплектов материалов, которые будут адаптированы и реализованы странами, стремящимися использовать цифровые и мобильные технологии в своей деятельности по расширению доступа к базовым финансовым услугам для людей, остающихся в настоящее время на обочине общества.
После собрания в Женеве МСЭ проведет 13 декабря в Лондоне семинар, чтобы обсудить общие выводы и основные следующие шаги, поскольку теоретический этап завершается и внимание будет уделяться главным образом реализации.
Опубликованные сегодня восемь новых отчетов посвящены следующим темам:
1) B2B и экосистема DFS: Рассматривается воздействие электронных платежей B2B (компания – компания) в развивающихся странах. Малые участники рынка обычно неохотно используют цифровые платежи. Тем не менее они являются одним из решающих факторов успеха как крупных, так и малых предприятий. В связи с этим в данном отчете определяются четыре политических условия, которые регуляторные органы должны учитывать при популяризации цифровых платежей: факторы, которые упрощают производство цифровых платежей B2B для предприятий неформального сектора; субсидированные кредиты для МСП; определение практической возможности обеспечения функциональной совместимости; и контроль функции выставления электронных счетов.
2) Торговые данные и ссуды – Может ли история цифровых операций помочь дать резкий старт приему торговцами электронных платежей?: Микро-, малые и средние предприятия (ММСП) образуют стержень развивающихся экономик. В то же время их росту препятствует отсутствие доступа к капиталу, поскольку у них нет имущества, которое могло бы служить финансовым обеспечением, и отсутствует необходимая кредитная история, которую могли бы использовать традиционные заимодавцы для оценки кредитного риска. В связи с этим в отчете рассматривается гипотеза, согласно которой больше вероятность того, что мобильные денежные операции будут приняты торговцами в основании пирамиды (BoP), что поможет системе электронных денег достичь "цифровой ликвидности", результатом чего станет повышение уровня наличия и доступности кредитов.
3) Роль почтовых сетей в DFS: Почтовые отделения издавна предлагают финансовые услуги, но перевод их услуг в цифровую форму остается проблемой. В данном отчете описываются инновационные бизнес-модели, позволяющие операторам почтовой связи обеспечить полную цифровизацию их почтовых услуг.
4) Массовые платежи и экосистема ЦФУ: Платежи любого вида правительство−физическое или юридическое лицо и работодатель−физическое или юридическое лицо, которые часто называют "массовые платежи", считаются основными факторами, способствующими росту экосистемы ЦФУ. В этом отчете анализируются остающиеся проблемы, которые воспрепятствовали развертыванию массовых платежей во многих странах, и предлагается модель осуществления массовых платежей при соблюдении некоторых условий.
5) Воздействие цепочек создания стоимости в сельским хозяйстве на цифровую ликвидность: Поскольку сельское хозяйство имеет важнейшее значение для сокращения масштабов нищеты в развивающихся странах, по большей части с помощью коммерческих цепочек создания стоимости, в этом отчете анализируется вопрос о том, будут ли электронные деньги повышать цифровую ликвидность для владельцев мелких фермерских хозяйств. В отчете делается вывод о том, что даже если электронные деньги в рамках цепочек создания стоимости не будут оказывать существенного воздействия на цифровую ликвидность, то они все равно имеют большое значение.
6) Воздействие социальных сетей на цифровую ликвидность: Даже в случае роста использования социальных сетей, коммерческие аспекты не будут реализовываться для неимущих, если они не будут охвачены финансовыми услугами. Поскольку перед директивными органами по-прежнему стоит задача, с одной стороны, способствовать внедрению социальных сетей, а с другой − защищать потребителей, в этом отчете излагаются различные политические соображения, которыми могут руководствоваться регуляторные органы при разработке новых направлений политики по этому вопросу.
7) Надзор за системой платежей и функциональная совместимость: Надзор за системой платежей предполагает контролирование рисков в системах платежей и содействие развитию платежной инфраструктуры. Поскольку функциональная совместимость представляет собой важный аспект эффективности систем платежей и в то же самое время является крупным источником рисков, в этом отчете излагаются основы надзора за системой платежей и рассматривается, каким образом политику в области надзора следует применять к функциональной совместимости в системах платежей.
8) Функциональная совместимость систем платежей и надзор за ними: международный аспект: Вопрос функциональной совместимости и надзора со стороны центральных банков за платежами рассматривается с международной точки зрения. Поскольку увязка национальных инфраструктур систем платежей (PSI) и их функциональная совместимость представляют собой важные основы экономического и финансового развития и привносят потенциальные существенные риски, в отчете рассматривается воздействие увязки PSI и функциональной совместимости на международном уровне на политику в области надзора со стороны центральных банков, а также разработан набор принципов, который дополняет принципы, разработанные в сопутствующем отчете.
